由于某些原因，我的中国银行香港银行卡里有一点港币，之前是直接通过中银快汇汇到内地的中国银行账户后换成人民币在国内使用。

最近直接在中国银行香港APP里申请了它的万事达扣账卡（支持附属卡），操作路径：APP里“选单”、“账户”、“申请扣账卡”，简单操作后，两个工作日就获批准通过，直接获得虚拟卡的账号、CVV码和有效日期，之后还可申请邮寄实体卡。

中银香港的扣账卡其实就是借记卡Debit Card，因此很好申请——相比之下信用卡难以申请通过，但它由于是和信用卡一样的16位万事达卡号，相当于是没有额度直接使用银行账户余额的准信用卡（但不是信用卡），所以可以很方便地绑定内地微信支付、支付宝、苹果支付、Google支付后在内地消费使用。

绑定后在国内消费人民币很方便，速度很快，有即时短信和邮件提醒，汇率算下来和市场上的汇率几乎一致，直接在账户余额中扣除，并且还有0.5%的消费现金奖励，虽然不多，但好过没有。

和其它境外信用卡、借记卡相比，中银香港的扣账卡除了汇率公平、无年费、消费不占外汇额度外，最大的好处是没有任何额外的汇率转换费之类的费用，像香港众安VISA卡、新加坡OCBC的VISA卡、英国运通信用卡都明确有1.95-2.95%不等的外币转换费。

唯一的美中不足，每次微信、支付宝消费额度超过200元时，需要支付3%的手续费，200以内的小额消费免手续费。中银香港扣账卡默认每天消费额度是50000等值港币，取现额度30000等值港币——但在内地取现每次有50元手续费，额度支持自行APP修改。

香港汇丰银行也支持万事达借记卡实体卡申请（无虚拟卡），在全球汇丰银行提取现金不需要手续费，我还没有申请，有兴趣的朋友也可以申请试用。

和我需要在境内消费外币相反，有些朋友需要绑定境外一些支付场景——比如OpenAI之类的每月订阅服务费，当国内信用卡不被支持时，中银香港借记卡无疑是个不错的选择。

我的建议是趁现在开放申请，先申请为快吧，免得未来说不定就关上大门不让申请了。

假期在老家跑步，有次跑到小学母校，发现教学楼比当年多了一行烫金标语：

知识改变命运，学习成就未来。

我看了一会儿，当即和现任校长打了个电话，夸赞这句标语加得好。

这在读书无用论有所抬头、文凭贬值比货币贬值更快的今天，有多少人还相信这句标语的分量？

知识还能改变命运吗？学习还能成就未来吗？简而言之，读书还有用吗？

作为一个在国内外四所大学都待过的人，我对这个问题的回答是：

知识依然能改变命运，只是不以常人想象的方式改变。

我们总是过分夸大了当下的困难，而忘记了当年的不愉快，总以为过去是美好的，未来是更加艰难。

回想起当年是否要继续读书求学深造，16年前的我也一样迷茫：读不读博士？

你也许会抱怨当下的大环境不好，但2008年的情况我们也一样迷茫。16年前，我们好些同学都不愿意继续求学，很功利地觉得读太多的书、获取一个博士文凭没有那么重要。

回过头来复盘，那些放弃读书学习深造的同学是做了正确的决策吗？我不得而知，但我大概知道自己的情况。

这里狭义上的读书学习，是指求学深造，很大的目的是为了获得学历文凭——它的确是一个管点用的敲门砖。

显性方面，读书求学提升文凭和拓展人脉，能够直接带来回报，但是这方面这些年来确实在贬值，国家各行各业产能过剩，人才供应也就变得相对过剩了。

隐性方面，有目的的求学能全面提高个人素质，培养了个人综合素养和终身学习的意识，有助于应对离开学校后的和各种挑战和机遇。个人水平提高了，路能走得宽一些，路好走了，朋友也自然多。

因此，读书求学帮助我们理解世界、认识自我，拓展人生的可能性，提升人的内在修养，启迪思维、提升情商和智商，培养创造力和解决问题的能力，对于个人的综合发展至关重要。

这其实就跨越到广义上的读书求学，它培养一个人一生的学习习惯，对事情充满着好奇心，能不断拥有自己的思考力，探索并解决问题的能力，识别机会并能抓住机会，至少也可以避免当韭菜被收割。

我在读书求学的过程中，获取知识的本身并不一定很有价值，但从中训练自己以上的这些能力有一点收获。例如，我很早认为，既然不同形式的工作都是为了谋生赚钱，那就直接用做科研的方法研究赚钱和守财。

具体是如何做的？我不过是保持好奇并不断思考，获取大量的知识和资讯，多方比对鉴别信息的真伪，大胆假设、小心求证，将获取到的信息机会知行合一地变为行动，假以时日和自己的品行，抓住一两次大的机会并避免风险，基本盘就稳了。

这就是巴菲特所谓的“成大功，避大险”和“一生只需富一次”。这就是为什么我坚持两条原则：一不从政，二不经商。不断学习提升自己就够了，拥有知识并利用知识谋生，人生可以不做自己不喜欢的事情。

这些难道不是当年读书求学带来的收获？知识改变命运，但是不以我想象的方式改变，比如，文凭本身带来的直接收入，和其他打工人的收入差异并没有大家想象的那么大，但间接收获，已经无法衡量了。

汝果欲学诗，工夫在诗外。

今天的我已步入中年，当有人再找我一起研究赚钱的时候，我更检视自己的智慧、认知和德行是否足够，而这些依然要通过持续的学习去获取知识、提升自己，我依然坚信：

知识改变命运，学习成就未来。

最近平淡无事，南方的秋天是我觉得最为舒爽的季节，秋日和风，凉爽宜人。秋季学期开学之后，才度完暑假，中秋、国庆又紧随而来。假期太多有时候也无聊，日常工作之余，基本上以爬山、跑步、戏水、徒步、聚餐、喝茶和读书为主，写作几近停止，我太懒了……

无聊之余，倒有一事值得玩味，好些久未联系的朋友问我最近内地股市的事情，有的甚至直接问我盈亏。我只能如实告诉他们，我连A股账号都没有，何来这些事情？更何况我向来是一个极度风险厌恶型的人。很多人是亏钱了不开心，赚钱了嫌赚得不够，也不开心。这种超出我认知范围内的事情，我自然不参与。

还有一事值得分享，9月初和一大哥打赌一顿饭局，他认为美国2024年9月份美联储不会降息，我下注一定会降息。结果降息了。在他请我吃饭关心粮食和蔬菜的过程中，说他可能是全校力气最大的人，我和他握了握手后，试探和他扳手腕再赌一场饭局，他以他1米8的大高个俯视了一下我后，在众人的起哄声中接招，没想到，我二局二胜……和大哥斗智斗勇，劳心劳力。

于是，昨晚约了几个朋友兑现我们的赌约，找了一处餐馆，再度关心我的粮食和蔬菜。席间还是不免有朋友一而再的直接追问：接下来的股市走向？大哥娓娓道来，有如广东巴菲特、清远索罗斯之风范。我也只好默默倾听，暗暗思考。

其实，我向来觉得太短期、太具体的事情是很难预测的，所以高人一般也说短期的具体走向，因为他也说不准，又或者说，说出来那一刻，变化已经产生了，就像那薛定谔的碗（见本文最开始的配图），它到底是一叠好碗还是碎碗？

绝大部分人还是急功近利。从政追逐权力也好，经商获取利益也罢，别出新裁可以，但是违反了最基本的规律，都无一例外遭到反噬，只不过是时间的问题，正如《随机漫步的傻瓜》作者塔勒布先生所说，黑天鹅一定会出现。又像俗话所说：夜路走多了，总会碰到鬼。

当你在凝视深渊时，深渊也在凝视着你。

回来后我向大哥发了一段话：

XXX老师，结合最近的事情和今晚的聚会，我有点感想向你汇报一下，我回顾过去十多年的经验和教训，总的来说，还得坚持长期主义，选对目标，宁可放弃1天10倍的暴富想法，也要选择10年10倍甚至100倍的路子。我们太着急了，总是高估一年的短期线性效果，而低估了10年的长期指数级增长。弱水三千，我只取一瓢饮。专注最重要的事情，这就是巴菲特所谓的“成大功”。一切的前提，当然是不要炸毁，安全第一，所谓“避大险”。这一切都需要不断提升自己的智慧和德行，同时感谢上苍对我们的照顾，努力之外，运气也不可或缺。最后，感谢XXX老师不时的指点，嬉笑调侃之间，依然对我有所启示。

写上面这些话的时候，我想到了《随机漫步的傻瓜》中的一段话：

看尽人世间形形色色、无数的不幸之后，我们不能因为眼前的享乐而狂妄自大，或者赞美稍纵即逝的幸福快乐。世事难料，未来变幻莫测。只有承蒙上苍垂怜从此能幸福以终的人，我们才能称之为幸福快乐。

年轻时觉得这些车轱辘的话简直就是废话，如今人到中年，结合自己的人生阅历，有时候觉得简直就是至理名言。保持一份虔诚的敬畏心，不至于得意忘形、失意忘身，因此动作也就不会变形。

上次介绍跨境汇款服务Wise后，不少国内朋友向我反馈，国内用户无法通过Wise汇出人民币……由于我是用UK信息注册，所以没有遇到这个政策问题。

对于这种特殊情况，国内朋友完全可以使用熊猫速汇（支付宝、微信的国际汇款合作商之一），专门解决人民币汇出中国大陆和其它货币汇入中国大陆的难题。

注册大陆地区熊猫速汇一般都是送10元汇全球手续费折扣券，熊猫速汇给通过土木坛子链接注册的朋友一些额外优惠：

• 人民币汇出：“随机派发10-30人民币手续费优惠券，限时：首笔汇款日本或新加坡的客户，由土木坛子联系渠道部的工作人员领取30元人民币优惠券”；

• 港币回国：“首笔免手续费，支付宝汇率提升券，内部会员汇率提升券（限时无次数），限时免手续费活动，8.88现金红包”；

• 新币回国：“首次免除手续费，支付宝、微信汇率提升券，不限时内部会员免除手续费，每个月不定期派发汇率提升券，8.88现金红包”；

• 英镑/欧元回国：“首笔免手续费，闪付收费4‰，老用户8‰，支付宝汇率提升券、微信汇率提升券”。

人民币汇出为什么有安全合规的保障？

熊猫速汇“Panda Remit”是一家专注于提供快速、安全和便捷的国际汇款解决方案的跨境汇款服务提供商。他们致力于为个人和企业客户提供高效、透明和经济实惠的跨境支付服务，以助用户轻松完成国际汇款。该服务支持资金出国和回国，操作简单，费用透明，具有诸多优势。

熊猫速汇是通过与天津金城银行合作来实现汇款，天津金城银行股份有限公司成立于2015年4月，是银保监会批准成立的全国首批五家民营银行之一。金城速汇产品（汇出中国服务），汇款人信息均由金城银行依法合规采集，且由金城银行提供中国境内全部相关汇出汇款服务，熊猫速汇仅向金城银行提供境外收款人清分服务及向境外收款人提供汇兑服务。

当前熊猫速汇人民币汇出服务汇款单笔限额最低为人民币100元，最高为人民币49000元；根据熊猫速汇合作银行规定与授权，给予每人每年最高30万元人民币汇款额度。

中国大陆人民币资金汇往国外熊猫速汇优惠注册链接，或者直接扫描上方二维码。

注意，一个内地手机号码可以同时注册：大陆、香港、新加坡等其他各个地区熊猫速汇的账户。比如：你可以使用同一个手机APP切换不同的地区登录，然后可以使用大陆账号从大陆汇款到新加坡、香港、英国，也可以使用香港账号汇款到大陆、新加坡、日本，或者使用新加坡账号汇款到澳洲、美国，随心所欲、一个账户汇往全球。

境外资金汇往中国大陆熊猫速汇优惠注册链接，或者直接扫描上方二维码。

注册流程：

1. 注册账户：使用邀请链接注册，享受优惠。

2. 实名认证：使用正确证件进行认证。

3. 添加收款信息：填写收款人详细信息。

4. 确认汇款：提交申请并完成付款。

5. 确认到账：通常一个小时内到账。

熊猫速汇优点

• 低成本：手续费仅为80元人民币，相较传统银行可大幅节省。

• 快速到账：通常一小时内到账，效率高。

• 无外汇额度占用：人民币汇款不占用外汇额度，但每人每年最高不超过30万人民币。

• 优惠汇率：提供优惠汇率。

• 操作简单：注册到汇款流程简单，支持在线实名认证。

• 安全保证：持有金融牌照并接受监管，确保资金安全。

• 汇款全球：支持40多个国家/地区的汇款，包括iFast英国、OCBC新加坡、Wise等。

• 费用透明：费用清晰可见。

• 无需换汇：可直接付款人民币，避免限额问题。

熊猫速汇缺点

• 非同名汇款，但合法资金来源并提供汇款证明即可。

• 不同地区汇款需单独实名，实名证件要求不同。

• 不提供个人IBAN，到账显示的非个人名称，不适合像OCBC的首次同名入金验证需求。

欢迎大家留言共同交流汇款经验、技巧和问题。

以前我在英国和欧洲时，都是直接到银行操作海外跨境汇款，直到最近几年见JUSTYY博主给我汇款时使用Wise，但我没有这个需求，所以注册了这个Wise账号后也没有亲自试验。

关于Wise

Wise的前身是一家2011年成立的英国金融科技公司，前称TransferWise，是伦敦金融监管局授权的电子货币机构，是伦敦证券交易所上市公司，为全球大多数国家提供国际汇款服务。 Wise提供服务包括国际汇款、借记卡、Wise账户等，中国商户和个人可使用国际汇款和Wise账户汇款、换汇等，外汇可以以极低的汇损提现到国内银联卡和支付宝，或者汇款到国外。中国大陆账户不支持实体卡。

最近因为我想把我新加坡OCBC银行（想开户的朋友参考**新加坡OCBC华侨银行线上开户完全指南）上面的一些资金汇到香港的银行账户（想开户的朋友参考香港银行开户经验**），然后再通过中银香港和内地之间的免费汇款服务汇到内地，于是体验了一下Wise的国际汇款服务。

作为体验，我尝试汇款3200新加坡元SGD到香港并变成港币HKD，Wise的汇率是1 SGD=5.9604 HKD，扣除Wise的整体汇款费是10.12 SGD（60元左右）后，香港的银行收到了19013.09 HKD。

而如果我直接通过OCBC银行的国际汇款服务，手续费每笔35美元等值，邮费每笔17美元等值，电报费每笔35美元等值，加起至少八九十美元了，因此平均无论是汇率还是手续费，我感觉Wise都不错，Wise的手续费率才千分之三左右。

速度方面，Wise几乎是秒到账，这比银行的跨境国际汇款到账速度快多了——我上次通过国内的工商银行汇款到OCBC也花了几个小时才到账（手续费80元左右），Wise在到账速度方面几乎无可挑剔。

不试不知道，一试吓一跳，原来Wise的服务如此好用。这其实就是专业化，Wise是专门做转账汇兑跨境汇款服务的公司，比起银行自身的国际汇款服务，自然要强得多，就像国内的支付宝做支付，在日常生活中其实已经干翻了各银行的银联支付。

Wise虽是第三方公司，但它也有正规的金融牌照，我通过它申请到了各主流国家银行的银行账号（没有实体卡），Wise甚至还送给了一个VISA的虚拟银行卡号（Debit Card，我使用了非内地信息注册）。

新加坡和香港都没有外汇管制，因此两地之间的资金通过Wise可以自由低成本地流动，当然前提是资金来源合法合规。

各位朋友，趁着国内也还能注册Wise，可以注册一个账号使用，或者留着未来备用。

通过我的Wise注册链接注册，可以获得最高¥4,500等值的免手续费汇款优惠。注册使用其实很简单，通过链接下载APP或者直接在网页上按步骤注册使用即可。

欢迎大家也分享国际跨境汇款这方面的优惠信息和实战经验，让资金自由方便地流动起来。

假期带一长辈朋友去老家同堂寺散心，很欣喜地见到上次为寺庙采购的法器都已投入使用，我顺便向长辈朋友介绍了事情的来龙去脉。

后来和更多朋友小聚时，聊起该寺庙，我便提起我为他们采购法器的事情。这时，长辈朋友告诫我：“不要提起此事，提了便没有功德。”

他说这种行为就像布施一样，和财布施、智布施类似，助人了不必提起自己的功劳。我后来查到这种智慧其实就是佛教中“无相布施”，意思是:

我们在修布施的时候，一定不要着相，尤其是“我相、人相、众生相、寿者相”这四个相，否则的话，布施的功德，就会大打折扣了。

说得直白一点，就是不要炫耀自己的功劳，生怕别人不知道似的，如果有这个念头和行为，布施的功德便大打折扣了，相反，按无相布施的理念，就是要学雷锋做好事不留名，就像我以前提到的一个不知名网友每月资助我的小学母校一样。

“无相布施”这一概念来自佛教里的《金刚经》，我非佛教徒，但不妨碍我认为这是一种很好的人生哲学，我为此反思自己的行为。做了好事，忘不了自己的功劳，甚至主动炫耀自己的功德，这种心态和行为虽然谈不上坏，但它不是上上等的作为，为什么？

• 首先，炫耀自己的功劳，有一种优越感，本身是没有放下自我的表现，着了“我相”。

• 其次，炫耀自己的功劳，其实就是贪念，有邀功的嫌疑，求别人的赞赏回报。

• 最后，在奢求别人的赞赏回报过程中，万一没有得到，难免造成失望沮丧，以后还要不要“布施”？

践行布施，也就是助人，我们的目的是什么？布施本身是慈悲的心态，帮助别人，渡人渡己，不应求回报，而在布施的那一刻当下，其实已经收获了内心满足这一回报，这是幸福的元素之一，这是一种平和的心态，而平和心态才是永恒幸福的本质之一。

相反，布施之后不忘自己的功劳，便越过了界线，得到的已经不是回报，是贪念，是欣喜，也可能是失望，这些都不是平和的状态，更不是幸福的状态。

放下我相，放下我执，无相布施，正所谓：但行好事，莫问前程。

感谢长辈朋友给我的开示，这是他对我的智布施。

自上次立志戒酒以来，已经过去几近半年，总体来说比较成功。记得刚开始和朋友聚会时我宣布开始戒酒，朋友还笑称：一个月后再看看。

对于一个曾饮酒多年的人，难道戒酒后真不想喝酒了吗？这当然不是。事实上，我偶尔还是会想喝酒的。想想那些小酌怡情的场景，怎么能少得了以往的酒？无论是高浓度的辛辣白酒，还是低浓度的清爽啤酒，单是读到诗仙李白的“人生得意需尽欢、莫使金樽空对月”和诗佛王维的“劝君更尽一杯酒、西出阳关无故人”，不喝点酒简直都对不住古人。

实际上我也破过戒。一回是一好友来广东小聚，实在没有顶住劝酒的劲，喝了一点白酒，晕乎乎、飘飘然。另一次是带学生去徐州参加技能比赛，他们获得了全国一等奖，值得欢庆，破例小酌。我请他们吃饭时点了店里最贵的比利时修道院啤酒，给他们讲解修道院啤酒的来历，我想让他们知道：世界很精彩，人生可以享受。

除此之外，无论什么场合，我严守戒酒的戒律，所以我说总体比较成功。那么这么长时间的戒酒到底给我带来了哪些感受呢？

保持健康。酒精对人身体健康之毒害不用多讲，科学研究说，最安全的酒量含量是零。戒酒后，不再有头晕，不再有酒后第二天找不回元气的感觉。持续戒酒相当于持续保持身体健康免受酒精的损害。

更加安全。不管去哪里聚会，因为不喝酒，我再也不用请代驾，多晚都能自己开车回来，永远知道自己身在何处，还能把同行喝醉的朋友带回来，做一个放心好司机。虽然我以前也没有酒驾，戒酒后更与这些事情没有任何可能了，开车也就更加安全了。唯一不好的是，不能照顾代驾们的生意了。

时刻清醒。不喝酒的日子里，再也没有醉酒的片刻，整个人永远保持清醒状态，这也提醒自己时刻保持清醒。我曾在饭局上见到中年男人们酒足饭饱后，声调变高、吹牛上天、胡言乱语、痛骂世界不公，最后在出租车里趴在车窗外吐了一地。

反省自我。我开始回想以前的自己，醉酒后不也是这个狼狈样子吗？我开始质疑这样还谈得上是高质量的聚会吗？每当这种众人皆醉我独醒的时候，我就有一种错觉，大概就像修行人所说的头顶放光明的境界，我感觉自己像身处一个清静的世界，大概离智慧更近了。

所以当我在戒酒的时候，我在戒什么？我其实是在戒自己心中的“贪、嗔、痴”：过度追求物质享受、负面情绪的爆发以及智慧和认知的缺失。人到中年，有所为有所不为，我大概没有什么值得挑战的事情了，因此愿意挑战戒掉心中的“贪嗔痴”，就从戒酒开始。

因此，每当朋友说我戒酒会没有朋友的时候，我心中默默回复：那就没有朋友吧。每当朋友说我戒酒有点清高的时候，我心中默默回复：那就清高吧。在酒的世界和我的世界，我更愿意待在我的世界里。

下一步该戒什么？

附：几个主流国人能开户的渠道链接（土木坛子亲测）：

券商	开户链接	特点说明	开户要求
香港复星证券	点击开户	支持国人买卖港股、美股、加密资产 ETF 等， 土木坛子专属申请开户渠道。	国内身份证（护照或身份证） + 境外地址证明（宽松要求） + 境外银行卡（如港卡）
美国嘉信理财	点击开户	选择国际账户；Schwab App 仅英文， thinkorswim 支持中文； 仅支持美股、美债，无港股； 有中文客服电话； 支持国人买卖美股及加密资产 ETF。	国内身份证（护照或身份证） + 国内地址证明（如信用卡中文账单） + 境外银行卡（如港卡，港币入金免费）
美国盈透证券	点击开户	选择美国账户； 不支持国人投资加密资产类 ETF； 港币出入金免费。	国内身份证（护照或身份证） + 境外地址证明 + 境外银行卡（如港卡）
香港卓锐证券	点击开户	如有境外身份，支持国人买卖港股、美股、 加密资产 ETF 及加密现货等。	国内身份证（护照或身份证） + 境外地址证明（要求较严） + 境外银行卡（如港卡）

全部都是直接网络线上申请即可。低调使用。有问题请留言交流。

投资有风险，入市需谨慎！

总有朋友问我如何开户美股券商账户？之前觉得这种简单的事情不需要单独撰文，看来是我错估了。下面我以长桥券商为例，重点介绍一下长桥的开户步骤流程——其它的券商的开户方法也大同小异。

先送福利

承蒙厚爱，长桥官方给土木坛子博客读者配置了一个渠道专属注册优惠，推荐码是：**783XQW**，专门的注册开户网页链接：

香港长桥：https://app.longbridgehk.com/ac/oa?account_channel=lb&channel=HB100006&invite-code=783XQW

新加坡长桥：https://activity.lbmkt.ing/pages/longbridge/7415/index.html?app_id=longbridge&org_id=1&account_channel=lb&lang=zh-CN&channel=HB100006&invite-code=783XQW

渠道专属活动，注册后（注册时填写土木坛子渠道邀请码：**783XQW**）通常每个月都有丰厚福利奖励（长桥新加坡账号入资对应等值新币，奖励相应免佣等福利）。

长桥开户流程

下载长桥APP（应用市场搜索长桥即可，APP不分香港和新加坡，账户注册有分别），有内地或者港澳的手机号都可以注册，填写邀请码 783XQW 后，便可注册成功。至此你已经可以使用长桥APP查看行情、资讯了。

按照中国证监会要求，现在已不再允许境外券商平台给中国境内用户新开户，所以券商平台都会要求用户提交存量投资者证明。长桥的要求:

• 海外券商账号账户证明结单；

投资有风险，入市需谨慎！

经常有人问我什么是现货比特币ETF？如何参与购买？比特币已经让很多人产生疑惑了，今年市场上又推出好多比特币现货ETF（还有以太坊ETF），似乎把问题变得更加复杂了。

实物黄金和纸黄金

我们不妨拿现货黄金和现货黄金ETF来比较（之所以强调是现货，意思它不是期货，确实早就有期货ETF了）。

假如你要投资黄金，你当然可以去银行或金店买金灿灿的黄金实物，代价是你购买的时候需要自己鉴别黄金的成色，买回来放家里自己保管或者存放在银行的保险柜（需要租金），另外你似乎拿100块钱也不方便买，怎么着也得买个1克以上吧？卖的时候同样有些不方便。

但是，投资机构根据国家法律搞出来现货黄金ETF，你不必买实物黄金，而是直接买ETF份额，比如你买100元某公司发行的现货黄金ETF即可，该机构根据这100元按现时价格去购买相应的黄金实物替你保管。卖的时候照样，卖出ETF即可获得现金。

这样，未来黄金的涨跌，你通过持有相应份额黄金ETF来享受投资黄金的收益，黄金价格涨，ETF也按相应比例的上涨，黄金价格下跌，ETF也按相应比例下跌。

聪明的你看出来了，这个所谓的现货黄金ETF，其实就是“纸黄金”，你购买的只是一个权益、一个份额，你自己并不真拥有黄金——而机构代持了，但你能和直接购买黄金一样享受投资黄金的收益。

拥有ETF的好处显而易见，你省去了鉴别、保管黄金的麻烦，你的代价是给这个机构支付一定的管理费用和交易费用。当然，你得相信这个发行ETF的机构——它们受国家法律监管。

以此类推理解比特币ETF

现在你把“实物黄金”换成“比特币”，把“现货黄金ETF”换成“现货比特币ETF”，大概就能明白现货比特币ETF是什么了。

简单说，比特币ETF是一种交易所交易基金，它允许投资者通过传统证券交易所参与比特币市场，而无需直接购买和持有比特币，也就是购买比特币ETF可以相当于持有一部分数字货币。这种投资工具为希望投资比特币但又担心加密货币交易所操作复杂性和安全问题的投资者提供了便利。

那为什么要持有比特币ETF呢？这是因为对大部分普通人来说，购买和持有比特币这个东西比购买持有黄金更麻烦一些。我们听到太多比特币被盗的事情了，实际上并不是比特币本身的问题，而是人们缺乏相关的知识和技能，难以驾驭虚拟电子世界里的加密资产。

拜华尔街的力量，今年美国和香港今年推出现货比特币ETF（后来还有现货以太坊ETF）后，这一切就方便多了。想要参与投资比特币的人们，尤其是上了年纪或不懂技术的年轻人，参与就简单多了，直接购买相应投资机构发行的比特币ETF即可。买卖交易比特币ETF就和普通股票没有任何区别，和交易股票一样——就在券商系统里交易，且受法律保护，买卖时有一点交易费用，另外有的ETF发行机构可能会收一点管理费，这些是人家的利润来源。

方便技术小白们

通过比特币ETF的形式，一下子把加密数字资产世界和传统证券交易市场连通了，那些传统的老钱（意即传统人士和机构）都能参与到这个市场来——美国一些养老基金都已开始配置比特币ETF了。不懂技术的人们终于可以绕开比特币那些难以理解的概念和技术（比如私钥、冷钱包、非对称加密、区块链等），可以不直接拥有它而获得它的涨跌收益。

通过比特币ETF获得的收益合法、合规，没有币圈出金（尤其是某些国家）面临的那些麻烦，因为卖掉比特币ETF得到的钱来自证券所交易，无比干净，且是税后收入。

当然，对于加密圈资深高手来说，我认为他们还是愿意直接购买持有现货比特币，因为手续费成本更低，7x24小时全天候的交易模式也更自由，变现成任何法币也不是难事。

不在境外的人如何参与？

对于某些国家的人来说，直接买卖现货比特币本身有难度，参与比特币ETF也有一定难度，好在目前我已经替大家研究出来了特殊的管道路径，说起来也不复杂，就是在线办理新加坡的OCBC银行卡，汇款到银行账户，然后开通新加坡长桥证券账号（香港券商账号不对内地客户开放比特币ETF相关资产），之后就可以把银行的资金转到长桥证券账户上买卖美国（也含香港比特币ETF）的比特币ETF（美股也行）等资产标的了。

机会往往存在于很多人还不了解知晓的时分，等大家都知道了，往往就不是机会了。11年前，我认为比特币是一个新金融时代的开始，我一师弟投了一点钱进去，持有这十多年来的复合年化回报率达到了近60%（即涨了100多倍）。后来由于相关政策，近年来我很少再直接谈论。今年香港和美国比特币ETF出来后，我认为这极大可能又是一个机会。更多资金冲进来，而由于比特币限量的原因，长期涨势有保证。

勇敢的人先享受世界。作为记录，截图为证——截图是今天美国和香港的部分现货比特币ETF价格（绝非推荐它们），让时间来说明一切。

---

附送：手把手教你长桥证券开户入金教程【港美股永久免佣】

附：几个主流国人能开户的渠道链接（土木坛子亲测）：

券商	开户链接	特点说明	开户要求
香港复星证券	点击开户	支持国人买卖港股、美股、加密资产 ETF 等， 土木坛子专属申请开户渠道。	国内身份证（护照或身份证） + 境外地址证明（宽松要求） + 境外银行卡（如港卡）
美国嘉信理财	点击开户	选择国际账户；Schwab App 仅英文， thinkorswim 支持中文； 仅支持美股、美债，无港股； 有中文客服电话； 支持国人买卖美股及加密资产 ETF。	国内身份证（护照或身份证） + 国内地址证明（如信用卡中文账单） + 境外银行卡（如港卡，港币入金免费）
美国盈透证券	点击开户	选择美国账户； 不支持国人投资加密资产类 ETF； 港币出入金免费。	国内身份证（护照或身份证） + 境外地址证明 + 境外银行卡（如港卡）
香港卓锐证券	点击开户	如有境外身份，支持国人买卖港股、美股、 加密资产 ETF 及加密现货等。	国内身份证（护照或身份证） + 境外地址证明（要求较严） + 境外银行卡（如港卡）

全部都是直接网络线上申请即可。低调使用。有问题请留言交流。

有网友说：学会投资是现代人必备的技能，如同阅读、写作、吃饭、睡觉一样重要。我深表认同，刚好国外推主Brian Feroldi分享了10条永恒的投资原则，我结合自己的经验对这些原则作适当解释，在这里分享给朋友们。

1：如果你想积累财富，你必须投资。

靠一份工资对于绝大部分人都是不够的，哪怕打工皇帝都未必能仅靠工资实现财富自由。

2：在你准备好之前，不要投资股票。

首先关注财务健康。

不打无准备之仗，没有任何基础就大手笔投入资本市场，会亏得很惨。学习投资的基本原则和风险控制是有必要的。

3：当你的个人财务非常保守时，应对波动性会容易得多。

在风险较高的市场，要采取较保守的思路，而不是继续加杠杆，控制风险保住本金，活得久才是王道。

4：在一开始，你的储蓄率是最重要的。

随着时间的推移，你的投资回报将变得最重要。

滚雪球需要先有一个小小的雪球才能启动。刚开始还是要有一定的本金才能参与——初期努力储蓄本金吧，时间的积累后期的回报率如果也高，投资的整体回报才能高，才能远超工资储蓄带来的整体收入。

5：短期内有风险的，长期内是安全的。

短期内安全的，长期内是有风险的。

比如存款，短期内是安全的，但长期来讲，货币贬值带来的风险几乎是确定的。长期安全的东西，可能在短期内是波动的，因为它倍受关注，投机分子在短期内会搅动市场。

6：平均成本法使市场时机变得无关紧要。

这里的平均成本法，其实就是我一直推崇的定投方法，只要投资标的长期是上涨，就可以无视短期内的波动，大胆采用定投的方法。

7：短期内，企业及其股票的相关性为0%，但长期内为100%。

短期内的波动与企业（或者投资标的基本面）业绩关系不大，但长期来讲，只有基本面才能决定它的价格。这也就是上面提到的对这类标的采用定投即可。

8：人类天生不擅长投资。

要明白，你的情绪会对你玩弄各种花招。

人性是不可靠的，很容易情绪化，逢低买入，逢高卖出，这么简单的道理，但绝大部分人一操作就成了：追涨杀跌。涨了就FOMO，怕错失机会，跌了怕亏更多，赶紧止损卖出……

9：你不可能什么都知道。

定义何时你了解足够的信息来做出决定。

我们凡人的能力、精力和时间有限，不可能是全知。深耕某一两个赛道，做对这一两个赛道，足矣。

10：拉远视角。

就像上面所说，对于一个长期来讲是上涨的标的，当短期内的波动扰乱心绪时，拉远视角，以3、5年的时间窗口来看，就知道它是上涨的，不必被短期波动所困扰。做时间的朋友。

鸣谢，本文图片取自Brian Feroldi。